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银行现金类理财收益下行明显,二季度“破净”产品大幅减少丨机警理财日报(6月22日)
发布日期:2022-11-23 09:15    点击次数:138

银行现金类理财收益下行明显,二季度“破净”产品大幅减少丨机警理财日报(6月22日)

南方财经全媒体集团记者、研究员 邝晓瑜 广州报道

南财理财通数据显示,截至2022年6月22日,全市场共发行净值型理财产品94,855只。其中,一级(低风险)产品占比1.52%,二级(中低风险)产品占比82.17%,三级(中风险)产品占比14.76%,四级(中高风险)产品占比1.23%,五级(高风险)产品占比0.33%。

投资性质方面,固定收益类产品占绝对主流,占比92.58%;混合类产品占比6.65%;权益类产品占比0.74%;商品及金融衍生品类占比0.02%。

         

一、【南财理财通】股份行理财公司现金管理产品收益榜单(截至6月19日)

               

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据南财理财通数据,截至6月19日,在股份行理财公司现金管理产品七日年化收益率排行榜中,排名前三的产品分别为兴银理财“日日新1号”、光大理财“阳光碧悦活1号”和信银理财“日盈象天天利5号”,七日年化收益率依次为2.977%、2.941%和2.894%。值得注意的是,前十榜单中,兴银理财的产品占据五席,信银理财占据两席、光大、华夏和平安理财的产品分别占据一席。

值得关注的是,随着“现金新规”的落地,银行理财现金管理类产品底层非标资产快速压降,现金类银行理财产品的平均收益下行明显,南财理财通本周现金榜数据显示,行业前10产品中,目前无一家理财公司七日年化收益率超过3%,这与去年相比,有了明显的回落,与货币基金相比,银行理财现金管理类产品的收益优势已不再突出。

银行理财公司再扩容,市场回暖,“破净”产品大幅减少

6月16日,民生银行发布公告称,民生理财有限责任公司获准开业。全国性股份制银行旗下的理财子公司获批开业数量增至9家。截至目前,先后有29家银行理财子公司获批筹建(含4家中外合资理财公司),开业数量也已增至26家。

今年一季度理财产品频频“破净”,这对银行理财子公司的产品发行造成了一定压力。据4月以来最新银行理财子公司产品发行数据显示, dol新发产品数量出现较大回调。但相关人士表示,理财子公司产品发行量短期回调并不能改变其长期稳步增长的趋势。

课题组曾报道,3月末“破净”的银行理财公司产品数量高达1680款,占比达14.77%。而近期随着A股市场反弹,银行理财公司产品净值也“回暖”明显。南财理财通数据显示,截至6月19日,在13,298款披露了净值情况的银行理财子公司产品中,仅有987款产品单位净值“小于1”,“破净”比例已降低为7.42%。

“日盈象天天利5号”规模9.16亿元,成立至今年化收益率达3.097%

本期《机警理财日报》聚焦于信银理财“日盈象天天利5号”展开分析。

据南财理财通数据,信银理财“日盈象天天利5号”成立于2021年6月15日,内部风险评级为PR1(低风险)。其业绩比较基准为税后7天通知存款利率,首次认购起点为1元,高于起点金额的部分以0.01元的整数倍递增。该产品存续期间收益的分配方式为红利再投,每日结转为份额。

在产品费用方面,从产品说明书原始费率来看,“日盈象天天利5号”的固定管理费为0.30%/年,托管费为0.05%/年,活动案例销售服务费为0.30%/年。此外,该产品不收取认/申购费、赎回费和浮动管理费。

据2022年一季度报告显示,截至3月31日,“日盈象天天利5号”的产品规模为9.16亿元。从产品的资产配置情况来看,债券、同业存单、拆放同业及债券买入返售、现金及银行存款依次占产品总资产的73.22%、22.65%、3.27%和0.86%。该产品未持有非标资产。

从投资组合流动性来看, 其满足持有的现金或到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券占净值不低于5%的比例要求。截至报告期末,产品七日年化收益率为3.089%,成立至今的年化收益率为3.097%。

课题组发现,信银理财于2022年1月29日起对“日盈象天天利5号”的投资限制调整为“应保证每日日终现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券比例不低于产品净资产的 5%” 。

2022年一季度末前十大持仓含6笔城投债

从“日盈象天天利5号”一季度报告期末前十持仓资产来看,其中包含7笔债券和3笔银行同业存单,共占总资产的51.04%。从投资风险来看,该产品所持债券以中高等级信用债为主。其中,持仓的7笔债券中包含6笔城投债和1笔公司债。

该产品前三大资产中便有两笔城投债。其中,第二大持仓资产“19沪国际MTN001”持有金额约6179.84万,占总资产6.74%。该债权票面利率3.68%,距离债券到期日还有16天。债券发行人为上海国际集团资产管理有限公司,是一家地方国有企业。

第三持仓资产“19佛公用MTN002”持有金额约6149.03万,占总资产6.70%,该债券发行总额为5亿元,债券期限为3+2年,前3年票面利率为3.7%,6月14日最新成交收益率3.6148%。课题组了解到,6月10日,该债券发行人佛山市公用事业控股有限公司拟将“19佛公用MTN001”后2年票面利率下调88BP至2.82%,于2022年6月13日至6月17日进行回售登记,回售价格为100元/百元面值,行权日为2022年7月26日。

据DM数据,3笔同业存单“21 北京银行 CD089”、“21宁波银行CD318”、“21光大银行CD152”期限均为一年,分别于2022年6月21日、11月8日和9月2日到期,发行规模依次为20亿元、107.2亿元和100.8亿元,到期一次还本,承销方式为余额包销。

就宏观经济情况,信银理财认为,今年一季度国民经济延续恢复发展态势,经济运行总体平稳。从金融数据方面来看,今年3月份社融规模4.65万亿,同比多增了1.28万亿;新增人民币贷款3.13万亿 ,同比多增了3951亿。社融再次放量,主要来源于信贷、非标和政府债券。政府债券融资7052亿,同比多增3921亿。

在投资策略方面,信银理财投资经理在一季报中表示,三月中下旬以来,资金面宽松充裕,资金价格持续下降。短端收益率下行明显,加杠杆买短期信用债的票息策略仍是优选,同时组合应注意灵活调整产品久期与杠杆以应对市场波动风险。

二、【南财理财通】货币基金收益榜单

据南财理财通数据,截至6月13日,七日年化收益率排名前三的货币基金分别是“永赢货币A”、“新华壹诺宝货币A"和“永赢货币E”。

位居第一的“永赢货币A"成立于2014年2月27日,最新基金规模为11.12亿元。截至2022年3月31日,该只基金持仓中债券金额为8.74亿元,占基金总资产比例为69.76%;买入返售金融资产金额为1.73亿元,占基金总资产比例为13.80%;银行存款和结算备付金合计2.03亿元,占基金总资产比例为16.16%;其他资产金额为0.035亿元,占基金总资产比例为0.0028%。从期末投资组合平均剩余期限分布来看,30天以内、90天(含)至120天占比最高,分别为28.17%、32.98%。