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2021年中国银行理财产品年度报告
发布日期:2022-07-18 06:23    点击次数:175

2018年,随着《资管新规》的颁布,“破刚兑、去通道、去非标”成为了资管行业最新、最迫切的整改要求,对于银行理财产品而言,净值化转型、非标资产的出清成为重中之重。自2018年以来,6大国有银行、12大商业股份制银行和城商行等,相继成立了23家理财子,承接规模超28万亿的银行理财产品。

新发篇

1.1

全市场新发总量

2021年,净值化过渡、转型力度逐渐加强,发行理财产品的角色职能逐渐向理财子公司转变,全国银行机构和理财公司累计新发行银行理财产品49639只,相比于2020年72401只,新发数量回落31%。

理财子公司承接发行职能后,净值型理财产品新发数量31500只,数量较2020年净值型理财产品数量21037只,上升50%,从数据上也体现出《资管新规》及其有关政策的有效实施,净值化转型成果凸显!

1.2

2021年度机构发行情况

2021年全年,城市商业银行新发产品18406只,占全年新发比重37%,是新发产品数量最多的机构类型;理财公司是市场净值化转型的重要依托,发行与运作情况备受市场关注,全年新发产品6428只,占新发比重13%;国有商业银行新发产品5824只,占全年新发比重12%;商业股份制银行新发产品5644只,占全年新发比重11%;农村金融机构新发产品13052只,占全年新发比重26%。

1.3

2021年度各类型机构理财产品新发数量排名

1.4

2021年度理财子公司发行情况

自2019年5月20日首批理财子公司成立以来, dol共计有23家理财子公司获颁牌照,2021年共计新发银行理财产品6428只,占到2021年全年银行理财产品的13%,且均为净值型。

从新发数量来看,工银理财以807只发行量位居第一,紧随其后的是青银理财和中银理财。在所有6428只净值型理财产品中,封闭式理财产品3979只,占比62%;开放式理财产品2449只,占比38%。

注:理财子银行理财产品2021新发数据均统计于公开市场披露的信息,因各产品公开披露信息的完整性、格式、渠道、方式不甚统一,数据统计会存在误差,仅供参考。

注:理财子银行理财产品2021新发数据均统计于公开市场披露的信息,因各产品公开披露信息的完整性、格式、渠道、方式不甚统一,数据统计会存在误差,仅供参考。

存续篇

2.1

全市场存续总量

截至2021年12月31日,理财产品市场存续产品35063只,其中净值型产品31907只,净值型产品占比91%;非净值型产品3156只,非净值型产品占比9%。相较于2020年净值型存续19688只,整体市场净值化产品存续增量显著。

2.2

全市场产品存续期募集与运作方式情况

从产品运作类型来看,封闭式净值型产品21957只,占2021年净值型产品存续总量的70%,占2021年全部存续产品的64%;开放式净值型产品9048,占2021年净值型产品存续总量的30%,占2021年全部存续产品的26%;封闭式非净值型1941只,占2021年非净值型产品存续总量的62%,占2021年全部存续产品的6%;开放式非净值型1215只,占2021年非净值型产品存续总量的38%,占2021年全部存续产品的4%。

2.3

各机构理财产品存续情况

纵观2021年,国有大行共有存续理财产品1633只,其中净值型产品351只,净值型占比22%;股份制银行3130只,其中净值型产品2441只,净值型占比78%;城市商业银行12576,其中净值型产品11978只,净值型占比95%;农村金融机构8673只,其中净值型产品8293只,净值型占比96%;理财公司8244只,全部为净值型产品,净值型占比100%;

2.4

2021年各类型机构理财产品存续数量排名

2.5

2021年度理财子公司理财产品存续情况

2021年银行理财产品市场存续产品35063只,其中理财子存续产品8244只,占比24%,且全部理财子存续的银行理财产品均为净值型。

从存续占比观测,整体数量远少于其他机构合计,但作为净值化转型的主力军与创新载体,理财子的发行与存续产品数量均受到市场的关注。

相比于2020年、2019年,存续数量平均呈2倍速度增长,增长幅度远超国有银行、股份制银行或城市商业银行等其他管理机构。

注:理财子银行理财产品2021新发数据均统计于公开市场披露的信息,因各产品公开披露信息的完整性、格式、渠道、方式不甚统一,数据统计会存在误差,仅供参考。

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